Dicționarul banilor: 38 de termeni explicați pe înțelesul tuturor

DAE, IRCC, CASS, marjă, rating: cuvintele care decid cât plătești la credit, cât rămâne din salariu sau din economii apar peste tot, dar rareori sunt explicate. Aici le găsești pe toate, în ordine alfabetică.

A

Accize

Taxe speciale pe anumite produse: carburanți, alcool, tutun, energie. Se adaugă la preț înainte de TVA, așa că plătești TVA și pe acciză. Vezi cât din prețul carburantului ajunge la stat.

Anuitate (rate egale)

Felul obișnuit de rambursare a unui credit: plătești aceeași rată în fiecare lună, dar la început cea mai mare parte din ea este dobândă, iar spre final, aproape numai principal. De aceea, rambursările anticipate aduc economii mai mari în prima parte a creditului. Vezi calculatorul de rambursare anticipată.

B

BNR (Banca Națională a României)

Banca centrală a României. Stabilește dobânda de politică monetară, publică zilnic cursul de referință și supraveghează băncile. Obiectivul ei principal este stabilitatea prețurilor, cu o țintă de inflație de 2,5% ± 1 punct procentual.

Bonus-malus

Sistemul prin care prețul RCA scade dacă nu ai provocat accidente și crește dacă ai provocat. Coeficienții merg de la 50% (clasa B8) la 180% (clasa M8) din tariful asigurătorului. Vezi ghidul RCA.

C

CAM

Contribuția asiguratorie pentru muncă: 2,25% din salariul brut, plătită de angajator, pe lângă salariu. Din ea se plătesc, de exemplu, ajutoarele de șomaj și concediile medicale. La un salariu de 6.000 de lei brut, CAM este de 135 de lei. Vezi unde se duc banii din salariu.

CAS

Contribuția de asigurări sociale, adică la pensie. Pentru salariați, este 25% din salariul brut și se reține de angajator. Din ea se plătesc pensiile de azi.

CASS

Contribuția de asigurări sociale de sănătate: 10%. Se reține din salariu, iar din august 2025 și din partea de pensie care trece de 3.000 de lei. Pentru venituri din chirii sau investiții, se datorează dacă totalul lor ajunge la 6 salarii minime pe an. Vezi calculatorul de pensie netă.

Câștigul salarial mediu

Media salariilor din economie, publicată lunar de INS. În iulie 2026 a fost de 9.709 lei brut și 5.820 de lei net. Pentru pensii și asigurări sociale, legea bugetului folosește în 2026 o altă valoare, de 9.192 de lei brut. Vezi salariul mediu, lună de lună.

Curs de referință BNR

Cursul pe care BNR îl stabilește în fiecare zi bancară, la ora 13:00, pe baza cotațiilor băncilor. Pe 23 septembrie 2026, euro a ajuns la 5,2788 lei, maximul istoric. Vezi cum se stabilește cursul BNR.

Curs mediu anual

Media celor 12 medii lunare ale cursului BNR, calculată și publicată de BNR. Pentru euro, a fost de 5,0415 lei în 2025. Vezi cursul BNR pentru orice zi.

D

DAE (dobânda anuală efectivă)

Costul total al unui credit, cu dobândă, comisioane și asigurări obligatorii, exprimat ca procent anual. E cifra corectă pentru a compara oferte. La IFN, DAE poate fi de cel mult 34,50% la creditele de consum de peste 25.000 de lei. Vezi plafonul DAE la IFN.

Datorie publică

Tot ce datorează statul, din împrumuturi și titluri de stat. La sfârșitul lui 2025 era de 59,3% din PIB, potrivit Eurostat.

Declarația unică

Formularul prin care persoanele fizice declară la ANAF veniturile din afara salariului, de exemplu din chirii sau investiții, și plătesc impozitul și contribuțiile. Termenul este 25 mai al anului următor.

Deducere personală

Suma cu care se micșorează baza de calcul a impozitului pe salariu, doar la funcția de bază. Se acordă pentru salariile brute de până la 2.000 de lei peste salariul minim și crește cu numărul persoanelor în întreținere. La salariul minim, fără persoane în întreținere, este de 865 de lei. Vezi calculatorul de salariu net.

Deficit bugetar

Diferența dintre cheltuielile și veniturile statului într-un an. În 2025 a fost de 7,9% din PIB, după metodologia europeană, potrivit Eurostat. Vezi de ce contează pentru ratingul țării.

Dobânda de politică monetară

Dobânda principală a BNR, folosită în operațiunile cu băncile. Este 6,50% din august 2024. Influențează, cu întârziere, dobânzile la credite și depozite. Vezi ghidul despre dobânda BNR.

Dobândă fixă și dobândă variabilă

Dobânda fixă nu se schimbă în perioada stabilită în contract. Cea variabilă urmează un indice, de exemplu IRCC la creditele în lei, plus marja băncii, în ambele sensuri.

Dobândă reală

Ce rămâne din dobândă după ce ții cont de inflație, aproximativ dobânda minus inflația. Un depozit cu 5% pe an, când inflația e 6%, are o dobândă reală negativă: banii își pierd din putere de cumpărare. Vezi comparația Tezaur, Fidelis sau depozit.

E

EURIBOR

Indicele de referință pentru creditele în euro cu dobândă variabilă. Este echivalentul IRCC pentru creditele în lei.

F

FGDB (Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar)

Garantează depozitele persoanelor fizice până la echivalentul a 100.000 de euro de persoană, la fiecare bancă. Dacă banca intră în faliment, primești banii de la fond.

Fidelis

Titluri de stat pentru populație care se cumpără prin bănci și brokeri și se vând la Bursa de Valori București. Dobânda nu se impozitează. Vezi ghidul despre Tezaur și Fidelis.

I

IFN (instituție financiară nebancară)

Firmă care dă împrumuturi fără să fie bancă. Este înscrisă în registrele BNR, iar costul creditelor ei pentru persoane fizice este plafonat prin Legea 243/2024.

Inflație

Creșterea generală a prețurilor. În România se măsoară prin indicele prețurilor de consum (IPC), calculat de INS: 6,2% în august 2026 față de august 2025. Vezi ghidul despre inflație și calculatorul de inflație.

IAPC

Indicele armonizat al prețurilor de consum: inflația calculată după reguli comune în toată Uniunea Europeană, ca să poată fi comparată între țări. În august 2026, 6,3% în România.

IRCC

Indicele de referință pentru creditele în lei cu dobândă variabilă ale persoanelor fizice, calculat din dobânzile dintre bănci și schimbat o dată pe trimestru. În iulie–septembrie 2026 este 5,56%. Vezi ghidul și calculatorul IRCC.

M

Marja băncii

Partea fixă a dobânzii variabile, stabilită de bancă în contract. Dobânda ta este IRCC plus marjă: cu IRCC de 5,56% și o marjă de 2%, plătești 7,56% pe an.

P

PIB (produsul intern brut)

Valoarea tuturor bunurilor și serviciilor produse într-o țară într-un an. Deficitul și datoria statului se compară cu PIB-ul, ca procent.

Punct de referință (VPR)

Suma în lei cu care se înmulțește numărul de puncte ale fiecărui pensionar ca să rezulte pensia. Este 81 de lei din septembrie 2024 și a rămas la fel în 2025 și 2026. Vezi indexarea pensiilor în 2027.

R

Rambursare anticipată

Plata unei părți din credit, sau a întregului credit, înainte de termen. La creditele pentru locuințe, banca nu poate cere comision. Vezi cât economisești.

Rating de țară

Nota pe care agențiile internaționale o dau capacității unui stat de a-și plăti datoriile. România are BBB- la S&P și Fitch și Baa3 la Moody’s, ultima treaptă din categoria recomandată pentru investiții. Vezi ce înseamnă ratingul.

RCA

Asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto: plătește pagubele pe care le produci altora în accidente. ASF publică de două ori pe an un tarif de referință, care nu este prețul poliței.

Refinanțare

Un credit nou, la aceeași bancă sau la alta, luat ca să închizi un credit vechi, de obicei pentru o dobândă mai mică sau o perioadă cu dobândă fixă.

ROBOR

Indicele dobânzilor la care băncile se declară dispuse să se împrumute între ele, calculat din cotații. A fost înlocuit de IRCC la creditele noi în lei ale persoanelor fizice din mai 2019.

S

Salariul minim

Salariul de bază minim brut pe țară, stabilit prin hotărâre a Guvernului. Din 1 iulie 2026 este de 4.325 de lei pe lună, adică 2.699 de lei net. De el depind și plafoanele contribuției la sănătate pentru chirii și investiții. Vezi cum se stabilește pentru 2027.

Shrinkflation

Micșorarea unui produs la același preț: plătești, de fapt, mai mult pe kilogram. Din octombrie 2024, magazinele trebuie să o semnaleze la raft. Vezi cum îl recunoști.

Stagiu de cotizare

Perioada în care ai plătit contribuții la pensie. Pentru pensia pentru limită de vârstă, stagiul minim este de 15 ani, iar cel complet ajunge la 35 de ani. Vezi vârsta de pensionare.

T

Tezaur

Titluri de stat pentru populație, vândute de Trezorerie, de Poșta Română și online, de la 1 leu. Dobânda nu se impozitează. În ediția septembrie–octombrie 2026: 6,20% pe un an, 6,75% pe 3 ani și 7,15% pe 5 ani.

TVA

Taxa pe valoarea adăugată, inclusă în prețul aproape tuturor produselor și serviciilor. Cota standard este de 21% din august 2025, iar pentru unele bunuri și servicii Codul fiscal prevede o cotă redusă. Vezi TVA la locuințele noi de la 1 octombrie.

Lipsește un termen? Scrie-ne și îl adăugăm.

Surse

• Fiecare termen trimite la ghidul lui, unde găsești sursele oficiale: BNR, INS, Eurostat, ASF, CNPP, Codul fiscal și celelalte legi citate.
• Codul fiscal, forma consolidată, ANAF
• Deficitul și datoria publică în 2025, Eurostat